🏡Calculatrice de prêt immobilier

Cet outil estime votre mensualité de capital et d'intérêts : la part de votre paiement consacrée au remboursement du prêt, plus les intérêts facturés par le prêteur. Il additionne également le total des intérêts et le montant total que vous paierez sur toute la durée, afin que vous puissiez mesurer le véritable coût de l'emprunt sur le long terme.

Gardez à l'esprit qu'il s'agit uniquement du capital et des intérêts. Votre coût mensuel réel de logement est généralement plus élevé, car il comprend aussi la taxe foncière, l'assurance habitation et, le cas échéant, les charges de copropriété ou l'assurance emprunteur. Considérez ces chiffres comme une estimation pédagogique du prêt lui-même, et non comme votre facture de logement complète.

Le montant que vous empruntez correspond simplement au prix du bien moins votre apport. Si un logement coûte 350 000 € et que vous versez 50 000 € d'apport, vous financez 300 000 €. Tout le reste du calcul repose sur ce montant de prêt.

Un apport plus important réduit le montant du prêt, ce qui diminue à la fois la mensualité et le total des intérêts. Il peut aussi vous aider à éviter l'assurance emprunteur, que les prêteurs exigent souvent lorsque l'apport est faible.

Le taux d'intérêt a un effet considérable à la fois sur votre mensualité et sur les intérêts payés au fil du temps. Pour un prêt de 300 000 € sur 30 ans, la mensualité de capital et d'intérêts est de 1 610,46 € à 5 %, de 1 798,65 € à 6 % et de 1 995,91 € à 7 % — ainsi, une variation d'un point du taux modifie la mensualité d'environ 185 € à 200 € par mois.

La durée fonctionne différemment. Une durée plus longue, comme 30 ans, étale les paiements de sorte que chaque mois coûte moins cher, mais vous payez beaucoup plus d'intérêts au total. Une durée plus courte augmente la mensualité, mais réduit nettement les intérêts sur la durée du prêt. Le tableau ci-dessous montre comment le montant du prêt à lui seul fait varier les chiffres pour un TAEG fixe de 6 % sur 30 ans.

Une mensualité qui rentre dans votre budget n'est pas la même chose qu'une mensualité qu'un prêteur acceptera de financer. Les prêteurs examinent généralement votre coût mensuel total de logement — capital, intérêts, taxes et assurance — en proportion de vos revenus bruts, et beaucoup appliquent des ratios indicatifs, par exemple maintenir le logement autour de 28 % du revenu et l'endettement total en dessous d'environ 36 %.

C'est pourquoi il est judicieux d'établir votre budget en tenant compte de votre coût de logement complet plutôt que du seul capital et intérêts, et de prévoir une marge pour l'entretien et les imprévus. Les estimations présentées ici sont fournies à titre pédagogique et de planification, et ne constituent pas un conseil financier personnalisé — vérifiez les chiffres auprès d'un prêteur avant de vous engager.

M est la mensualité de capital et d'intérêts.

P est le montant du prêt — le prix du bien moins votre apport.

r est le taux d'intérêt mensuel : le taux annuel divisé par 12 (ainsi un TAEG de 6 % devient 0,06 / 12 = 0,005).

n est le nombre total de mensualités — la durée en années multipliée par 12 (un prêt sur 30 ans représente 360 mensualités).

Le total des intérêts est la somme de tous les paiements (M × n) moins le montant initial du prêt P.