🏡Calculadora de hipoteca

Esta herramienta estima tu cuota mensual de capital e intereses: la parte de tu pago que va a amortizar el préstamo más el interés que cobra la entidad. También suma el interés total y el importe total que pagarás durante todo el plazo, para que veas el coste real de financiarte a largo plazo.

Ten en cuenta que esto es solo capital e intereses. Tu coste mensual real de vivienda suele ser mayor, porque también incluye impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y, cuando corresponda, las cuotas de comunidad o el seguro de la hipoteca. Considera estas cifras como una estimación educativa del préstamo en sí, no como tu factura completa de vivienda.

El importe que pides prestado es simplemente el precio de la vivienda menos tu entrada. Si una vivienda cuesta 350.000 € y aportas 50.000 €, financias 300.000 €. Todo lo demás en el cálculo parte de ese importe del préstamo.

Una entrada mayor reduce el importe del préstamo, lo que reduce tanto la cuota mensual como el interés total. También puede ayudarte a evitar el seguro de la hipoteca, que las entidades suelen exigir cuando la entrada es pequeña.

El tipo de interés tiene un efecto muy fuerte tanto en tu cuota mensual como en el interés que pagas con el tiempo. En un préstamo de 300.000 € a 30 años, la cuota mensual de capital e intereses es de 1.610,46 € al 5 %, de 1.798,65 € al 6 % y de 1.995,91 € al 7 %, de modo que un movimiento de un punto en el tipo cambia la cuota en torno a 185 € a 200 € al mes.

El plazo funciona de forma distinta. Un plazo más largo, como 30 años, reparte los pagos de modo que cada mes cuesta menos, pero pagas mucho más interés en total. Un plazo más corto eleva la cuota mensual, pero recorta drásticamente el interés a lo largo de la vida del préstamo. La tabla siguiente muestra cómo el importe del préstamo, por sí solo, mueve las cifras a un TAE fijo del 6 % a 30 años.

Una cuota mensual que encaje en tu presupuesto no es lo mismo que una cuota que una entidad vaya a aprobar. Las entidades suelen fijarse en tu coste mensual total de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguro) como proporción de tus ingresos brutos, y muchas usan ratios orientativos como mantener la vivienda en torno al 28 % de los ingresos y la deuda total por debajo de aproximadamente el 36 %.

Por eso conviene planificar usando tu coste completo de vivienda en lugar de solo el capital e intereses, y dejar margen para mantenimiento e imprevistos. Las estimaciones aquí son para fines educativos y de planificación, no asesoramiento financiero personalizado: confirma las cifras con una entidad antes de comprometerte.

M es la cuota mensual de capital e intereses.

P es el importe del préstamo: el precio de la vivienda menos tu entrada.

r es el tipo de interés mensual: el tipo anual dividido entre 12 (así, un TAE del 6 % se convierte en 0,06 / 12 = 0,005).

n es el número total de cuotas mensuales: el plazo en años multiplicado por 12 (un préstamo a 30 años son 360 cuotas).

El interés total es la suma de todas las cuotas (M × n) menos el importe original del préstamo P.