🏦Calculadora de préstamos

Esta calculadora de préstamos estima las tres cifras que más importan antes de firmar: tu cuota mensual fija, el total de intereses que pagarás durante toda la vida del préstamo y el coste total (la cantidad que pediste prestada más todos esos intereses). Introduces tres datos —el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo— y los resultados se actualizan al instante.

Funciona con la mayoría de los préstamos habituales a tipo fijo y plazo fijo: préstamos personales, préstamos de coche y financiación a plazos similar. Las cifras son estimaciones con fines de planificación y educativos, no una oferta de préstamo, y no incluyen comisiones, seguros ni impuestos que la entidad pueda añadir.

Un préstamo estándar se amortiza, lo que significa que pagas la misma cantidad fija cada mes, pero el reparto entre intereses y capital va cambiando con el tiempo. Al principio, la mayor parte de cada cuota cubre los intereses sobre el saldo pendiente, que aún es grande; solo una pequeña porción reduce lo que realmente debes.

A medida que el saldo disminuye, la parte de intereses baja y más cantidad de cada cuota se destina al capital, de modo que el préstamo se reduce despacio al principio y más rápido cerca del final. Por eso pagar un poco de más al principio, cuando dominan los intereses, puede ahorrar más que ese mismo importe extra pagado más tarde.

El tipo de interés y el plazo tiran de tu cuota mensual en direcciones opuestas. Un tipo más alto aumenta tanto la cuota mensual como el total de intereses. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, porque repartes el saldo entre más meses, pero pagas intereses durante más tiempo, así que el coste total sube.

Pongamos un préstamo de 20.000 € al 7 %: cuesta 617,54 €/mes a 3 años, 396,02 € a 5 años o 301,85 € a 7 años. El plazo más largo es más llevadero para tu presupuesto mensual, pero sigues pagando intereses todo ese tiempo, así que al final le entregas más dinero a la entidad. La clave está en equilibrar una cuota que puedas asumir cómodamente con el total que vas a devolver.

Una cuota mensual baja puede esconder un préstamo caro. Cuando compares ofertas, fíjate en la TAE (que reúne muchos costes en un único tipo anual) y en la cantidad total que pagarás, no solo en la cifra mensual: un plazo más largo casi siempre parece más barato mes a mes mientras que cuesta más en conjunto.

Comprueba también si hay comisiones de apertura, penalizaciones por amortización anticipada y si el tipo es fijo o variable, ya que eso cambia el coste real. Estos resultados son estimaciones educativas para ayudarte a hacer mejores preguntas, no un asesoramiento financiero personalizado.

M es la cuota mensual fija y P es el capital, la cantidad que pides prestada.

r es el tipo de interés mensual: el tipo anual dividido entre 12 (así, un 7 % anual se convierte en unos 0,00583 al mes).

n es el número total de cuotas mensuales, es decir, el plazo en años multiplicado por 12 (5 años = 60).

El total de intereses es M × n − P, y el coste total es M × n (todo lo que devuelves a lo largo del plazo completo).